Na osnovu člana 14. stav 1. tačka 10. i člana 38. Zakona o Narodnoj banci Srbije ("Službeni glasnik RS", br. 72/2003, 55/2004 i 44/2010),
Izvršni odbor Narodne banke Srbije donosi
ODLUKU
O USLOVIMA I NAČINU ODOBRAVANjA BANKAMA KRATKOROČNIH KREDITA ZA LIKVIDNOST NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI
(Objavljena u "Sl. glasniku RS", br. 95 od 17. decembra 2010, 3/11, 18/11)
1.
Ovom odlukom utvrđuju se uslovi pod kojima i način na koji Narodna banka Srbije može odobravati bankama kredite u dinarima s rokom dospeća do godinu dana na osnovu zaloge hartija od vrednosti, radi održavanja likvidnosti banaka (kratkoročni kredit).
2.
Narodna banka Srbije može banci odobriti kratkoročni kredit na osnovu zaloge hartija od vrednosti koje glase na dinare, bez devizne klauzule, čiji je izdavalac Republika Srbija i čija je minimalna ročnost tri meseca, odnosno 90 dana.
Banka može založiti hartije od vrednosti iz stava 1. ove tačke (u daljem tekstu: hartije od vrednosti) ako je rok njihovog dospeća u momentu upisa založnog prava Narodne banke Srbije duži od roka dospeća kratkoročnog kredita.
Izuzetno od stava 2. ove tačke, ako je rok dospeća kratkoročnog kredita duži od tri meseca, banka može založiti hartije od vrednosti do čijeg je roka dospeća preostalo najmanje tri meseca.
Pod deviznom klauzulom iz stava 1. ove tačke podrazumeva se valutna klauzula u smislu zakona kojim se uređuje devizno poslovanje, kao i svaka druga klauzula kojom se utvrđuje zaštita od rizika promene kursa dinara.
3.
Upis založnog prava Narodne banke Srbije na hartijama od vrednosti vrši se na založnom računu imaoca tih hartija u Centralnom registru, depou i kliringu hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Centralni registar), u skladu s propisima Centralnog registra.
4.
Ako založene hartije od vrednosti dospevaju u toku korišćenja kratkoročnog kredita - banka je dužna da izvrši zamenu tih hartija najkasnije pet dana pre dana njihovog dospeća.
Narodna banka Srbije može, imajući u vidu tekuća tržišna i monetarna kretanja i ako proceni da postojeća vrednost zaloge nije dovoljna za obezbeđenje kratkoročnog kredita, zahtevati od banke da založi dodatne hartije od vrednosti iz tačke 2. ove odluke.
Banka je dužna da dodatne hartije od vrednosti založi u svemu u skladu sa zahtevom Narodne banke Srbije iz stava 2. ove tačke, i to najkasnije u roku od pet dana od dana prijema tog zahteva ili u tom roku Narodnoj banci Srbije vrati utvrđeni iznos kratkoročnog kredita za koji je traženo dodatno obezbeđenje.
5.
Narodna banka Srbije odobrava banci kratkoročni kredit u visini nominalne vrednosti založenih hartija od vrednosti, umanjene za procenat koji obezbeđuje sigurnu naplatu kredita (procenat umanjenja). Visina procenta umanjenja utvrđuje se odlukom o organizovanju aukcije na kojoj Narodna banka Srbije odobrava bankama kratkoročne kredite - imajući u vidu tekuća tržišna i monetarna kretanja, kao i preostalu ročnost založenih hartija od vrednosti.
6.
Na iznos kratkoročnog kredita korišćenog u smislu ove odluke banka je dužna da Narodnoj banci Srbije plati kamatu - po kamatnoj stopi u visini referentne kamatne stope Narodne banke Srbije uvećane za određeni broj procentnih poena koji se utvrđuje zavisno od tekućih tržišnih i monetarnih kretanja.
7.
Radi odobravanja kratkoročnog kredita, Narodna banka Srbije zaključuje s bankom okvirni ugovor o ovom kreditu (u daljem tekstu: okvirni ugovor), kojim se naročito utvrđuju odnosi Narodne banke Srbije i banke u vezi sa odobravanjem, korišćenjem i vraćanjem tog kredita, te nastankom i prestankom založnog prava Narodne banke Srbije, kao i naplata potraživanja Narodne banke Srbije.
8.
Narodna banka Srbije pušta banci u tečaj kratkoročni kredit na osnovu prethodno zaključenog okvirnog ugovora, dostavljenih menica iz tačke 25. ove odluke i ustanovljene zaloge u smislu tačke 3. te odluke, kao i na osnovu zaključenog pojedinačnog ugovora o kreditu (u daljem tekstu: pojedinačni ugovor).
9.
Banka može, pre roka dospeća, Narodnoj banci Srbije vratiti kratkoročni kredit bez dodatnih troškova za banku.
10.
Narodna banka Srbije odobrava bankama kratkoročne kredite na aukcijama.
11.
Narodna banka Srbije može za odobravanje kratkoročnih kredita bankama organizovati sledeće vrste aukcija:
1) aukciju po fiksnoj kamatnoj stopi, odnosno po kamatnoj stopi koju je Narodna banka Srbije unapred fiksno utvrdila i saopštila bankama;
2) aukciju po varijabilnoj kamatnoj stopi, odnosno po kamatnoj stopi koju Narodna banka Srbije nije unapred fiksno utvrdila i saopštila bankama.
Aukcija po varijabilnoj kamatnoj stopi može biti:
1) aukcija po višestrukoj kamatnoj stopi, kad Narodna banka Srbije kratkoročni kredit odobrava po kamatnim stopama koje su ponudile banke čiji su zahtevi prihvaćeni na aukciji;
2) aukcija po jedinstvenoj kamatnoj stopi, kad Narodna banka Srbije kratkoročni kredit odobrava po istoj kamatnoj stopi svim bankama čiji su zahtevi prihvaćeni na aukciji.
12.
Guverner ili lice koje on ovlasti donosi odluku o organizovanju aukcije na kojoj će se odobravati kratkoročni krediti (u daljem tekstu: odluka o organizovanju aukcije), koja se objavljuje na sajtu Narodne banke Srbije najkasnije na dan koji prethodi danu održavanja aukcije.
13.
Odluka o organizovanju aukcije sadrži sledeće osnovne podatke:
1) datum održavanja aukcije,
2) vrstu aukcije,
3) visinu procenta umanjenja nominalne vrednosti založenih hartija od vrednosti iz tačke 2. ove odluke,
4) kamatnu stopu - ako se organizuje aukcija po fiksnoj kamatnoj stopi,
5) rok na koji se odobrava kredit,
6) broj zahteva koje banka može dostaviti - ako se organizuje aukcija po varijabilnoj kamatnoj stopi,
7) najmanji iznos na koji zahtev banke može da glasi,
8) rok za dostavljanje zahteva banke.
Pored podataka iz stava 1. ove tačke, odluka o organizovanju aukcije može da sadrži podatak o najnižoj kamatnoj stopi koju zahtev banke može da sadrži da bi bio primljen u obradu, kao i druge podatke značajne za obavljanje aukcije, odnosno odobravanje kratkoročnih kredita.
Ako odluka o organizovanju aukcije ne sadrži podatak o ukupnom iznosu sredstava - kredita koji Narodna banka Srbije može odobriti bankama na aukciji, guverner ili lice koje on ovlasti, na osnovu primljenih zahteva banaka na dan održavanja aukcije, odlučuje o ukupnom iznosu kredita koji se odobrava na aukciji.
14.
Guverner ili lice koje on ovlasti donosi odluku o utvrđivanju kalendara redovnih aukcija koje Narodna banka Srbije planira da organizuje - za period koji nije kraći od jednog meseca.
Odluka iz stava 1. ove tačke objavljuje se na sajtu Narodne banke Srbije.
Narodna banka Srbije može, uzimajući u obzir tekuća tržišna i monetarna kretanja, organizovati i vanredne aukcije na kojima će odobravati bankama kratkoročne kredite.
15.
Banke u vremenu utvrđenom odlukom o organizovanju aukcije dostavljaju Narodnoj banci Srbije zahtev za kredit, koji sadrži osnovne elemente propisane uputstvom za sprovođenje te odluke.
16.
Ako se organizuje aukcija po fiksnoj kamatnoj stopi, banka može Narodnoj banci Srbije dostaviti samo jedan zahtev u kome je naveden iznos kredita po kamatnoj stopi koju je Narodna banka Srbije unapred fiksno utvrdila i objavila.
Ako je ukupan iznos kredita naveden u zahtevima banaka veći od ukupnog iznosa sredstava - kredita koji Narodna banka Srbije odobrava, vrši se proporcionalno raspoređivanje kredita po pojedinačnoj banci, srazmerno učešću zahteva pojedinačne banke u ukupnom iznosu kredita navedenom u zahtevima banaka.
17.
Ako se organizuje aukcija po varijabilnoj kamatnoj stopi, banka može Narodnoj banci Srbije dostaviti jedan ili više zahteva u skladu sa odlukom o organizovanju aukcije, u kojima su navedeni iznosi kredita s kamatnim stopama na te kredite.
18.
Redosled pojedinačnih zahteva banaka na aukciji po varijabilnoj kamatnoj stopi utvrđu