Na osnovu člana 44 stav 2 tačka 3, a u vezi sa članom 37 Zakona o Centralnoj banci Crne Gore ("Službeni list Crne Gore", br. 40/10 i 46/10) i članom 12 stav 4 Zakona o Investiciono-razvojnom fondu Crne Gore ("Službeni list Crne Gore", br. 88/09 i 40/10), Savjet Centralne banke Crne Gore, na sjednici održanoj 26.05.2011. godine, donio je

ODLUKU

O KREDITNOM REGISTRU

(Objavljena u "Sl. listu Crne Gore", br. 27 od 1. juna 2011, 64/12)

I. OSNOVNE ODREDBE

Član 1

Ovom odlukom uspostavlja se registar kreditnih zaduženja pojedinih lica prema bankama, finansijskim institucijama i Investiciono-razvojnom fondu Crne Gore (u daljem tekstu: Kreditni registar) koji vodi Centralna banka Crne Gore (u daljem tekstu: Centralna banka) i utvrđuju se vrste kreditnih zaduženja, podaci i informacije koje se dostavljaju za vođenje Kreditnog registra, način i rokovi za dostavljanje tih podataka i informacija i uslovi i način njihovog korišćenja.

Član 2

Centralna banka može u Kreditni registar unositi i druge podatke i informacije potrebne za sagledavanje ukupnog zaduženja pojedinih lica (dugovanja prema pravnim licima koja se bave poslovima lizinga, dugovanja za potrošenu električnu energiju, dugovanja za pružene komunalne usluge, dugovanja po osnovu poreskih obaveza, obaveze na računima kod banaka u inostranstvu i sl.) - (u daljem tekstu: druga zaduženja).

Član 3

Kreditni registar je jedinstvena i standardizovana elektronska baza podataka o kreditnim i drugim zaduženjima pojedinih lica. Kreditni registar se vodi u skladu sa načelima sveobuhvatnosti, ažurnosti, kontinuiteta i zaštite podataka i informacija.

Član 4

Podaci i informacije se u Kreditnom registru vode po vrstama kreditnih i drugih zaduženja.
Podaci i informacije iz Kreditnog registra su tajni i mogu se davati na korišćenje samo pod uslovima i na način utvrđen ovom odlukom.

II. PODACI I INFORMACIJE O KREDITNIM ZADUŽENjIMA

1. Dostavljanje podataka i informacija

Član 5

Banke, finansijske institucije i Investiciono-razvojni fond Crne Gore (u daljem tekstu: kreditno-garantne institucije), dužni su da dostavljaju Centralnoj banci podatke i informacije o kreditnim zaduženjima pojedinih lica utvrđene ovom odlukom.
Pod finansijskim institucijama, u smislu ove odluke, smatraju se mikrokreditne finansijske institucije, kreditne unije i lica koja se bave kreditno-garantnim poslovima kojima je Centralna banka izdala dozvolu, odnosno odobrenje za rad.

Član 6

Kreditno-garantne institucije su dužne da za potrebe vođenja Kreditnog registra Centralnoj banci dostavljaju podatke i informacije o sljedećim vrstama kreditnih zaduženja pojedinih lica:
1) kreditima;
2) lizingu;
3) kreditnim karticama;
4) minusnim saldima po tekućim računima;
5) garancijama;
6) akreditivima, i
7) ostalim potraživanjima po kojima postoji izloženost riziku.

Član 7

Kreditno-garantne institucije dostavljaju Centralnoj banci podatke i informacije za vođenje Kreditnog registra na način i u rokovima utvrđenim odlukom kojom se propisuju izvještaji koji se dostavljaju Centralnoj banci Crne Gore.

Član 7a

Podatke i informacije o određenom kreditnom zaduženju kreditno-garantne institucije dostavljaju Centralnoj banci do trenutka prestanka potraživanja kreditno-garantne institucije po tom kreditnom zaduženju.
U smislu stava 1 ovog člana smatra se da je potraživanje kreditno-garantne institucije po kreditnom zaduženju prestalo da postoji:
1) ako je dug po tom kreditnom zaduženju u cjelosti izmiren, ili
2) dug nije u cjelosti izmiren, ali je kreditno-garantna institucija okončala postupak naplate potraživanja, u skladu sa kriterijumima iz člana 49b Odluke o minimalnim standardima za upravljanje kreditnim rizikom u bankama.
Izuzetno od stava 1 ovog člana:
1) podatke o kreditnim zaduženjima klasifikovanim u klasifikacionu grupu "E", kreditno-garantne institucije dostavljaju Centralnoj banci i nakon prestanka potraživanja i to do isteka roka od tri godine od dana kada je potraživanje kreditno-garantne institucije po tom zaduženju prestalo da postoji;
2) podatke o jemcima/žirantima po kreditnim zaduženjima koja su klasifikovana u klasifikacionu grupu "E", kreditno-garantne institucije dostavljaju Centralnoj banci do prestanka potraživanja kreditno-garantne institucije po tom kreditnom zaduženju, ali najduže do isteka roka od tri godine od klasifikacije kreditnog zaduženja u klasifikacionu grupu "E".

Član 8

Kreditno-garantne institucije su odgovorne za tačnost podataka i informacija koje dostavljaju Centralnoj banci za unošenje u Kreditni registar i za ažurnost njihove dostave.
Kreditno-garantne institucije su dužne da dostave prijavu lica ovlašćenih za dostavljanje podataka i informacija u Kreditni registar, na obrascu koji se daje u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio.

Član 9

Centralna banka ažurira podatke i informacije u Kreditnom registru podacima i informacijama koje dostave kreditno-garantne institucije, najkasnije narednog dana od dana prijema podataka i informacija od svih kreditno-garantnih institucija.
Centralna banka je odgovorna za istovjetnost podataka i informacija u Kreditnom registru sa podacima i informacijama dostavljenim od kreditno-garantnih institucija.

2. Sadržina Kreditnog registra

Član 10

Kreditni registar sadrži kompleksne i međusobno povezane podatke o kreditnim zaduženjima pojedinih lica, i to:
1) identifikacione podatke o licu koje je kreditno zaduženo (MB/JMB, naziv/ime i prezime, adresa sjedišta/prebivališta, opština, zemlja, djelatnost);
2) podatke po pojedinačnom kreditnom zaduženju (vrsta zaduženja, konto zaduženja, datum zaključenja ugovora, ugovoreni iznos, valuta, datum realizacije, realizovani iznos, namjena, nedospjeli dug, način otplate, datum dospijeća prve rate, datum dospijeća posljednje rate, nominalna kamatna stopa, efektivna kamatna stopa, vrsta kamate, indedž kamate, saglasnost klijenta, napomena);
3) podatke o urednosti vraćanja kreditnog zaduženja (status, datum nastanka spora, dani kašnjenja, dospjela neplaćena glavnica, dospjela neplaćena kamata, plaćena glavnica, plaćena kamata, iznos rezervacija, klasifikacija duga);
4) podatke o sredstvima obezbjedjenja kreditnog zaduženja (novčani depozit, zaloga na hartijama od vrijednosti, zaloga na robi, fiducija, hipoteka, mjenica, administrativna zabrana, žirant/jemac i ostalo).
U Kreditnom registru vode se podaci i o drugim zaduženjima koje Centralna banka pribavi pod uslovima i na način utvrđenim posebnim ugovorima koje zaključi sa odgovarajućim subjektima.

3. Korišćenje podataka iz Kreditnog registra

Član 11

Podatke iz Kreditnog registra mogu koristiti:
1) kreditno-garantne institucije, pod uslovom da pribave pisanu saglasnost svog klijenta da mogu pristupiti podacima iz Kreditnog registra koji se odnose na tog klijenta, na obrascu koji se daje u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio;
2) lica o