Na osnovu člana 21. stav 1. Zakona o Narodnoj banci Srbije ("Službeni glasnik RS", br. 72/2003 i 55/2004) i tačke 27. Odluke o uslovima i načinu odobravanja kratkoročnih dinarskih kredita bankama ("Službeni glasnik RS", broj 34/2009),
Guverner Narodne banke Srbije donosi

UPUTSTVO

ZA SPROVOĐENjE ODLUKE O USLOVIMA I NAČINU ODOBRAVANjA KRATKOROČNIH DINARSKIH KREDITA BANKAMA

(Objavljeno u "Sl. glasniku RS", br. 39 od 26. maja 2009)

Opšte odredbe

1.
Ovim uputstvom utvrđuju se bliži uslovi i način obavljanja poslova u vezi sa odobravanjem bankama dinarskih kredita s rokom dospeća najduže dvanaest meseci, radi obezbeđenja dinarske likvidnosti banaka (u daljem tekstu: kratkoročni kredit).
2.
Poslovi iz tačke 1. ovog uputstva odnose se na:
1) zalaganje hartija od vrednosti i deviza - evra, koji čine osnov za odobravanje kratkoročnog kredita, odnosno upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, kao i druge osnove za odobravanje kratkoročnog kredita;
2) odobravanje, korišćenje i vraćanje kratkoročnog kredita;
3) naplatu dospelih potraživanja (glavnice i kamate) po osnovu kratkoročnog kredita.
Poslovi koji se odnose na zalaganje deviza - evra, kao i odobravanje, korišćenje i vraćanje kratkoročnog kredita po osnovu založenih deviza - evra, shodno se odnose i na poslove po osnovu kratkoročnog kredita koji se koristi na osnovu ovlašćenja iz tačke 3. stav 2. Odluke o uslovima i načinu odobravanja kratkoročnih dinarskih kredita bankama (u daljem tekstu: Odluka), osim poslova u vezi s plaćanjem kamate.
Poslovni procesi između Narodne banke Srbije i banaka u vezi sa sprovođenjem ovog uputstva obavljaju se elektronskom poštom (mejlom) ili telefaksom, uz korišćenje mejl adresa i brojeva telefaksa koje su banke navele na obrascu ovlašćenja iz tačke 10. ovog uputstva (Prilog 1).
3.
Radi korišćenja kratkoročnog kredita, Narodna banka Srbije s bankom zaključuje okvirni ugovor o kratkoročnom kreditu, u skladu s tačkom 6. Odluke, i Narodnoj banci Srbije dostavlja odgovarajući broj blanko sopstvenih, potpisanih i overenih menica, kao i ovlašćenje za njihovu popunu.

Zalaganje hartija od vrednosti i deviza (upis založnog prava Narodne banke Srbije)

4.
Banka vrši zalaganje hartija od vrednosti upisom založnog prava Narodne banke Srbije na tim hartijama koje se vode na posebnom podračunu vlasničkog računa hartija od vrednosti banke - založnom računu u Centralnom registru, depou i kliringu hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Centralni registar), u skladu s propisima Centralnog registra.
Dokaz o izvršenoj zalozi hartija od vrednosti predstavlja potvrda Centralnog registra o založenim hartijama od vrednosti na kojima je upisano založno pravo Narodne banke Srbije.
5.
Banka zalaže devize davanjem založne izjave i uplatom deviza na poseban devizni račun Narodne banke Srbije. Ova založna izjava sadrži iznos deviza koji se zalaže i rok na koji se daje zaloga, sa ovlašćenjem Narodnoj banci Srbije da svoje potraživanje po osnovu kredita koji je odobrila banci može naplatiti iz založenih deviza - ako banka svoje obaveze po tom kreditu ne izvrši u roku dospelosti. Osnovni elementi založne izjave utvrđeni su u Prilogu 2.
Ako se za vreme korišćenja kratkoročnog kredita promeni referentna kamatna stopa iz tačke 5. stav 4. Odluke - Narodna banka Srbije će kamatu na založene devize obračunati primenom te kamatne stope za period korišćenja kredita, a od dana početka primene promenjene referentne kamatne stope.
6.
Banka dostavlja Narodnoj banci Srbije ovlašćenje iz tačke 3. stav 2. Odluke, koje se odnosi na evre banke na deviznom računu Narodne banke Srbije, čiji su osnovni elementi utvrđeni u Prilogu 3. Na osnovu tog ovlašćenja, Narodna banka Srbije odobrava banci kredit - do iznosa koji se utvrđuje u skladu s tačkom 2, odredba pod 5, Odluke.
7.
Banka je dužna da hartije od vrednosti, odnosno devize založi pre održavanja aukcije - najkasnije do vremena utvrđenog odlukom o organizovanju aukcije, kao i da do tog vremena Narodnoj banci Srbije dostavi ovlašćenje iz tačke 3. stav 2. Odluke.
8.
Banka može, uz saglasnost Narodne banke Srbije, vršiti zamenu pojedine vrste zaloge iz tačke 2. Odluke, uključujući i ovlašćenje iz tačke 3. stav 2. Odluke, tako da je potraživanje Narodne banke Srbije u svakom trenutku obezbeđeno u skladu sa Odlukom.

Odobravanje kredita na aukcijama

Saopštenje o aukciji

9.
Na osnovu odluke o organizovanju aukcije, Narodna banka Srbije elektronskom poštom bankama dostavlja saopštenje o održavanju aukcije, koje sadrži sve relevantne podatke iz te odluke, kao što su: datum održavanja aukcije, vrsta aukcije, kamatna stopa - ako se organizuje aukcija po fiksnoj kamatnoj stopi, rok na koji se odobrava kredit, najmanji iznos na koji zahtev može da glasi, rok za dostavljanje zahteva i dr.

Dostavljanje zahteva za kredit

10.
Banka koja namerava da učestvuje na aukciji, u vremenu utvrđenom odlukom o organizovanju aukcije, elektronskom poštom ili telefaksom šalje Narodnoj banci Srbije Zahtev za korišćenje kratkoročnog dinarskog kredita (u daljem tekstu: zahtev), čiji su osnovni elementi utvrđeni u Prilogu 4. Zahtev mogu poslati samo lica u banci koja su ovlašćena da, u ime i za račun banke, podnose zahtev i za koja je banka dužna da Narodnoj banci Srbije dostavi ovlašćenje na propisanom obrascu (Prilog 1).
11.
Ako u vremenu koje je odlukom o organizovanju aukcije utvrđeno za dostavljanje zahteva banka hoće da izmeni poslati zahtev - dostaviće u tom vremenu novi zahtev. Prijemom novog zahteva poništava se prethodni zahtev, odnosno važećim se smatra novi zahtev.
Ako u vremenu koje je odlukom o organizovanju aukcije utvrđeno za dostavljanje zahteva banka hoće da otkaže poslati zahtev - dostaviće u tom vremenu obrazac zahteva (Prilog 4) u kome je naznačen broj zahteva koji se otkazuje, ali u kome se ne navode iznos kredita, kamatna stopa i vrsta i iznos zaloge.
Banka je odgovorna za ispravnost i tačnost zahteva.

Obaveštavanje banke o prijemu zahteva u obradu

12.
Posle prijema zahteva banke, Narodna banka Srbije elektronskom poštom ili telefaksom obaveštava banku o prijemu u obradu njenog zahteva ili o njegovom neprihvatanju. U obaveštenju o neprihvatanju zahteva Narodna banka Srbije navodi razlog neprihvatanja u skladu s tačkom 14. stav 1. Odluke.

Sprovođenje aukcije i obaveštavanje banke o prihvatanju zahteva Aukcija po fiksnoj kamatnoj stopi

13.
Ako se organizuje aukcija po fiksnoj kamatnoj stopi, banka može Narodnoj banci Srbije dostaviti samo jedan zahtev, u kome je naveden iznos kredita po kamatnoj stopi koju je Narodna banka Srbije unapred fiksno utvrdila i objavila.
Ako je ukupan iznos kredita naveden u zahtevima banaka veći od ukupnog iznosa sredstava - kredita koji Narodna banka Srbije odobrava, kredit se proporcionalno raspoređuje po pojedinačnoj banci, srazmerno učešću zahteva pojedinačne banke u ukupnom iznosu kredita navedenom u zahtevima banaka.

Aukcija po varijabilnoj kamatnoj stopi

14.
Ako se organizuje aukcija po varijabilnoj kamatnoj stopi, banka može Narodnoj banci Srbije dostaviti jedan ili više zahteva u skladu sa odlukom o organizovanju aukcije, u kojima su navedeni iznosi kredita s kamatnim stopama na te kredite.
Ako banka, u skladu sa odlukom o organizovanju aukcije, može dostaviti više pojedinačnih zahteva na aukciji - sve pojedinačne zahteve unosi na jedan obrazac zahteva (Prilog 4).
15.
Redosled pojedinačnih zahteva banaka na aukciji po varijabilnoj kamatnoj stopi utvrđuje se prema kamatnim stopama navedenim u tim zahtevima, i to počev od najviše do najniže kamatne stope. Nakon utvrđivanja ovog redosleda, guverner ili lice koje on ovlasti odlučuje o najnižoj kamatnoj stopi koju zahtev može da sadrži da bi bio prihvaćen - ako ta stopa nije utvrđena odlukom o organizovanju aukcije.
Ako se organizuje aukcija po višestrukoj kamatnoj stopi, Narodna banka Srbije odobrava kredit banci čiji je zahtev prihvatila po kamatnoj stopi koju je ponudila banka.
Ako se organizuje aukcija po jedinstvenoj kamatnoj stopi, Narodna banka Srbije svakoj banci čiji je zahtev prihvatila odobrava kredit po istoj kamatnoj stopi, tj. po najnižoj prihvaćenoj kamatnoj stopi (granična kamatna stopa).
Ukupni iznos kredita raspoređuje se prema redosledu iz stava 1. ove tačke, a ako postoji više zahteva sa istom najnižom kamatnom stopom koja je prihvaćena (granična kamatna stopa), a iznos kredita naveden u zahtevima po graničnoj kamatnoj stopi je veći od iznosa preostalog iznosa kredita koji Narodna banka Srbija odobrava - raspoređivanje se vrši srazmerno učešću tih zahteva u iznosu kredita navedenom u zahtevima po graničnoj kamatnoj stopi.
: